防范化解金融風險特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本任務。信息化時代下，新的金融風險呈現出怎樣的特點？如何建立常態化、長效化的管理機制滿足精準防控的需求？最近一段時間，一場關于金融風險防控的探索正在蘇州工業園區金雞湖商務區展開。
日前，金雞湖商務區打造的金融風險防控3.0系統升級啟用，新升級的系統集合了征信數據、線下排查數據和其他平臺補充數據等多數據源，并搭建風險模型，對風險企業進行分級分類，通過數據項完整地描述企業風險，讓風險防控更精準。
作為蘇州工業園區和蘇州金融業發展的主陣地，金雞湖商務區匯聚了1800余家金融機構，吸引蘇州大市超90%銀行蘇州分行、近75%證券主體和70%保險主體落戶。金雞湖商務區作為屬地管理和服務部門，始終把防范化解金融風險作為一項重要戰略，通過科技賦能、實地摸排、靠前宣教等手段，抓牢抓實風險防控工作，筑牢“金色經濟”發展防火墻。
智慧賦能提升風險防控能力
眼下，金融領域的移動互聯化和新型機構的不斷涌現，為金融風險防控帶來了新的挑戰，如何以科技力量賦能金融風險防控，不斷擠壓風險企業生存空間？金雞湖商務區的答案是：緊盯重點領域和關鍵環節，打造升級金融風險防控3.0系統，以科技賦能風險防控，實現對金融隱患的早識別、早預警、早暴露、早處置。
在新升級的金融風險防控3.0系統大屏上，可以看到，風險預警、數據采集、風險模型、多平臺驗證四大模塊清晰排列。大屏左側，線上監測大數據實時更新，高風險、重點關注、持續關注、低風險企業分門別類；大屏右側，線下排查數據清晰展現，理財類、貸款類風險企業名單重點標注。
“系統可以對企業進行打分，判定是高風險還是低風險企業，大大提升了風險企業的識別率、準確度，增強了源頭管控的力度?！苯痣u湖商務區金融服務局負責人沈煦說。
新系統包含企業稅費、企業違法、經營行為、關聯方、企業監管等9個風險維度共89個指標，具備監測企業樣本擴容、企業注冊經營狀態分類、特色數據基礎庫構建、功能模塊優化、風險模型調優五大類功能，形成“線上系統分析+線下摸排核實+投訴舉報監督+多維交叉驗證”的閉環運作新模式。
不久前，位于蘇州工業園區華池街88號晉合廣場1幢20樓的某企業被金融風險防控系統預警為高風險企業，排查員隨即進行上門排查，“請問借款人是個人還是企業？資金方有哪些？營業模式屬于收取借款人咨詢服務費還是收取資金方傭金？”通過一系列詢問，排查員判斷該企業為助貸類企業，并記錄下企業詳細業務流程。待金雞湖商務區金融風險排查小組研判后，及時將該企業上報至蘇州工業園區防非專班，最終該企業被披露為套路貸公司。防控系統的及時預警，避免了群眾進入不法分子的圈套，保護了群眾的合法權益。
截至目前，系統已納入企業6.6萬家，同時實時納入常態化排查數據，包含商務區轄區內98幢樓宇、29個商業綜合體、50個產業園。
健全機制完善線下摸排核實
然而，伴隨著信息網絡技術的發展，新的金融風險隱蔽性、關聯性強，呈現出傳統風險與新型風險共生、線下風險與線上風險并存、單一風險與多市場風險共振的特點，甚至有些企業名稱是一般企業，開展的卻是金融類業務。因此，金雞湖商務區在線上進行系統預警的同時，還健全線下細致摸排機制，線上線下齊發力，全面了解企業現實情況。
在金雞湖商務區，排查員負責的內容并不僅僅是“排查”那么簡單。排查員顧鶴剛拿自己排查的一家企業舉例介紹，在排查中，他需要經過系統導出排查清單—交叉復白上門排查—制作商務區排查表—會商載體反饋信息—定期全量抽查機制—配合做好宣教工作這6項標準化步驟。
以“制作商務區排查表”這一流程為例，在詢問載體產權性質后，顧鶴剛需要將基本情況記錄在系統的載體信息情況表中，細化到盡可能記錄每一個房間的業主信息。風險企業則根據“一企一檔”的規則存在單獨的文件夾中，標注好貸款類、理財類等風險企業，有門頭不一致或者另外情況的也拍照存檔?！芭挪闀r還會遇到企業沒有人或員工不清楚主營業務的情況，我們就需要咨詢物業或自行在官網上查詢，判斷是否能夠排除金融風險?！鳖欪Q剛說，如果通過所有途徑都無法了解企業的主營業務，則在排查表中標注“待回訪”。
排查完成后，金雞湖商務區防控系統還會對排查上傳的信息進行多平臺交叉驗證。系統匯聚了工單信息、行政審批局等單位信息，驗證比對其中的信息，可以實現對所監控企業的精準判定。
像這樣細致精準的摸排，金雞湖商務區每半年進行一輪。2023年，金雞湖商務區完成兩輪區內載體全覆蓋線下排查，累計排查樓宇、商業綜合體、工業坊等各類載體內企業2萬多家次，排查出風險企業340家，其中助貸類企業286家、理財類企業54家；線下排查識別的所有風險企業均上報園區預處非領導小組及其工作專班。
靠前宣教凝聚社會防控合力
“一杯coffee，明辨是非”“提高警惕，美式發生”……蘇州工業園區首家“防非”主題咖啡館由金雞湖商務區打造，走進店內，防范非法集資的宣傳標語隨處可見，“防非”IP形象“小鑫”抱枕、卡通畫板、定制咖啡杯套等創新元素吸引眾多市民紛紛前來打卡，全民防范非法集資的濃厚氛圍凸顯。
在金雞湖商務區，像這樣借助流行新趨勢打造空間場景的案例還有很多。金雞湖商務區攜手本土茶飲品牌開展防非宣傳，在茶飲杯套、門店融入防非宣傳標語，已覆蓋蘇州中心、新光天地等8家線下門店，觸達3萬人次，成為“行走的金融風險防范指南”。
當前，非法集資手段花樣翻新，變化層出不窮，很多時候防不勝防。針對這樣的問題，金雞湖商務區打破傳統的“灌輸式”教育，而是聚焦源頭治理，創新宣教手段，通過“接地氣”的輕松方式，提高宣教覆蓋面、精準度、影響力，引導企業群眾增強對金融風險的識別能力，自覺抵制和遠離非法集資。
“你以為我們是面對面，實際上隔著一面鏡子；你以為這就是我的聲音，其實聲音也是后期配的……”在不到一分鐘的《非法集資為什么這么多人上當》原創短視頻中，“防非”工作人員上演“反轉再反轉”劇情，提醒大眾警惕高利誘惑、遠離非法集資。短視頻在新媒體平臺上線后，得到廣泛傳播，取得積極社會影響。后續，商務區將聚焦養老、電信詐騙等主題，拍攝系列視頻作品，持續增強科普宣教力度。
按照“常態化排查到哪、常態化宣教到哪”的思路，去年以來，金雞湖商務區在環球188、鳳凰廣場等重點區域舉辦6場宣教活動，累計發送宣傳教育短信160多萬條，發放宣傳資料千余冊，有效凝聚了社會防控的強大合力。
防范化解金融風險具有長期性、持續性，今后，金雞湖商務區將繼續一手抓金融防非、一手促金融發展，堅持多措并舉，在守牢筑好區域金融高地的同時，充分發揮金融高地資源，營造區域數字金融生態氛圍，全面助力前沿科技與傳統金融業深度融合，助推城市高質量發展。
記者 王俊杰 攝影 陳杰
《新華日報》2024年05月31日第23版
